Wenn du den Banking-Abgleich in digibase connect nutzen möchtest, sollte dein Geschäftskonto für FinTS / HBCI freigeschaltet sein. FinTS ist der heutige Name des früheren HBCI-Verfahrens und wurde von der Deutschen Kreditwirtschaft speziell als einheitliche Schnittstelle zwischen Bank und Finanzsoftware entwickelt.
- Warum das wichtig ist
Für Banking-Software ist FinTS / HBCI in den meisten Fällen die passendere und bessere Anbindung als reine PSD2-/XS2A-Zugänge. Der Grund: FinTS wurde speziell für die standardisierte Kommunikation zwischen Finanzsoftware und Bank (ohne Zwischenschaltung von Drittdienstleistern) entwickelt.
- Was du vor dem ersten Kontoauszugsabgleich tun solltest
Bitte kläre mit deiner Bank folgende Punkte:
- Unterstützt deine Bank für dein Geschäftskonto FinTS / HBCI?
- Ist der FinTS-/HBCI-Zugang schon freigeschaltet oder muss er separat beantragt werden?
- Welches Sicherheitsverfahren wird verwendet? Je nach Bank kann das z. B. SMS-TAN, pushTAN, photoTAN oder BestSign sein. Eine praktische Übersicht aller Banken mit FinTS-Zugang und den genutzten Sicherheitsverfahren findest du hier: https://subsembly.com/banken.html.
- Gibt es Besonderheiten für Geschäftskonten, z. B. zusätzliche Freischaltungen oder Aktivierungsprozesse?
- Welches Verfahren nutzt connect und warum bevorzugen wir FinTS / HBCI in connect
Für den Banking-Abgleich in digibase connect nutzen wir den normalen FinTS-/HBCI-Zugang. Das hat folgende Gründe:
- Direkte Anbindung an Banking-Software
FinTS ist für die Nutzung mit Finanzsoftware ausgelegt. - Einheitlicher und praxistauglicher Standard
Für den Banking-Abgleich ist FinTS / HBCI meist der stabilere und direktere Weg als bankabhängige PSD2-/XS2A-Konstellationen. - Wichtig: FinTS bedeutet nicht automatisch „ohne TAN“
Welche Freigaben nötig sind, hängt immer von der Bank und vom verwendeten Sicherheitsverfahren ab. Bei der Commerzbank ist für den PIN/TAN-Weg z. B. eine zusätzliche Aktivierung im Online-Banking vorgesehen.
- Unsere Empfehlung
Beantrage den FinTS-/HBCI-Zugang für dein Geschäftskonto möglichst vor dem ersten Kontoauszugsabgleich. So vermeidest du Rückfragen und Verzögerungen bei der Einrichtung. Prüfe besonders bei Neukonten frühzeitig, ob deine Bank FinTS / HBCI für Geschäftskonten unterstützt.
Nicht jede Bank oder jedes Geschäftskonto bietet FinTS / HBCI in gleichem Umfang an. Es gibt Institute, die Funktionen eingeschränkt haben oder stattdessen stärker auf PSD2-/XS2A-Wege setzen. So weist die ING offiziell darauf hin, dass Aufträge über FinTS/HBCI nicht mehr freigegeben werden können und Transaktionen stattdessen über die PSD2-Schnittstelle laufen.
- Zusätzliche Infos:
Besonderheit bei der Commerzbank
Bei der Commerzbank reicht ein vorhandener HBCI-/FinTS-Zugang nicht immer aus. Dort muss das PIN/TAN-Verfahren für den bestehenden, oder neu beantragten HBCI-/FinTS-Zugang zusätzlich im Online-Banking aktiviert und anschließend mit einer TAN freigegeben werden.
Weitere Verfahren neben FinTS / HBCI
Neben dem normalen FinTS-/HBCI-Zugang gibt es bei manchen Banken noch weitere Wege, zum Beispiel:
- HBCI mit elektronischer Signatur
Hier läuft die Erstinitialisierung dabei über eine HBCI-Signatur und einen INI-Brief. - EBICS
Dieses Verfahren ist nur für Unternehmen mit komplexem Zahlungsverkehr und erweiterten Sicherheitsverfahren.
Diese beiden zusätzlichen Verfahren bieten wir in digibase connect nicht an.
Für unseren Anwendungsfall ist das nicht nötig, da der benötigte Funktionsumfang bereits über den normalen FinTS-/HBCI-Zugang abgedeckt wird. Zudem verursachen diese Wege zusätzlichen Einrichtungsaufwand und je nach Bank auch weiteren organisatorischen oder kostenpflichtigen Zusatzaufwand.
Weitere Infos zum Thema "Banking Anbindung für Kontoauszüge" findest Du hier: https://hilfe.digibase.com/support/solutions/articles/36000524032