Wenn du den Banking-Abgleich in digibase connect nutzen möchtest, empfehlen wir dir, vor der Einrichtung bei deiner Bank zu prüfen, ob dein Geschäftskonto den Zugang über FinTS / HBCI unterstützt und diesen Zugang direkt freischalten zu lassen. FinTS ist der heutige Standardname des früheren HBCI-Verfahrens und wurde von der Deutschen Kreditwirtschaft speziell als einheitliche Schnittstelle zwischen Bank und Finanzsoftware entwickelt.
- Warum dieser Schritt wichtig ist
Für den Einsatz in Banking-Software ist FinTS / HBCI in den meisten Fällen die passendere und bessere Anbindung als reine PSD2-/XS2A-Zugänge.
Der Grund: FinTS wurde genau für die Kommunikation zwischen Finanzsoftware und Bankrechner standardisiert. PSD2 bzw. XS2A ist dagegen rechtlich vor allem der regulierte Kontozugang für Drittdienstleister zu online geführten Zahlungskonten.
- Was du vor der Einrichtung tun solltest
Bitte kläre mit deiner Bank möglichst vorab folgende Punkte:
- Unterstützt dein Geschäftskonto FinTS / HBCI überhaupt?
- Ist der FinTS-/HBCI-Zugang bereits freigeschaltet oder muss er separat beantragt werden?
- Welches Sicherheitsverfahren wird verwendet? Je nach Bank kann das z. B. PIN/TAN, photoTAN, ChipTAN, Schlüsseldatei oder ein anderes Verfahren sein.
- Gibt es für Geschäftskonten Besonderheiten, etwa zusätzliche Teilnehmernummern, Freischaltungen oder Aktivierungsbriefe?
Besonderheit bei der Commerzbank
Bei der Commerzbank reicht ein vorhandener HBCI-/FinTS-Zugang unter Umständen nicht allein aus. Die Bank beschreibt ausdrücklich, dass das PIN/TAN-Verfahren für den bestehenden HBCI-/FinTS-Zugang zusätzlich aktiviert werden muss. Im Online-Banking ist dafür die Aktivierung des PIN/TAN-Verfahrens für den bestehenden HBCI-/FinTS-Zugang mit der Commerzbank zu beauftragen. Die Commerzbank weist außerdem darauf hin, dass dafür ein aktiver Online-Banking-Zugang und das photoTAN-Verfahren erforderlich sind.
- Warum wir FinTS / HBCI bevorzugen
1) Bessere Eignung für Banking-Software
FinTS ist als standardisierte Multibank-Schnittstelle explizit für Finanzsoftware ausgelegt.
2) Weniger Abhängigkeit von PSD2-/XS2A-Beschränkungen
PSD2 regelt den Zugriff von Kontoinformations- und Zahlungsauslösediensten auf online geführte Zahlungskonten. In der Praxis kann das bei Banking-Software zu bankabhängigen Einschränkungen führen.
3) Direktere Einbindung in die Software
Bei klassischen FinTS-/HBCI-Anbindungen erfolgt die Einrichtung direkt in der Finanzsoftware. Genau diese direkte Software-Anbindung ist für einen stabilen und alltagstauglichen Banking-Abgleich regelmäßig von Vorteil.
4) Wichtig: FinTS heißt nicht automatisch „nie TAN“
Das sollte sauber getrennt werden: FinTS / HBCI bedeutet nicht automatisch, dass niemals eine Freigabe oder TAN nötig ist. Das hängt von der jeweiligen Bank und vom eingesetzten Sicherheitsverfahren ab. Bei der Commerzbank läuft HBCI z. B. heute über PIN/photoTAN oder alternativ weiter über elektronische Signatur. Der Vorteil von FinTS / HBCI liegt also nicht pauschal in „gar keiner Authentifizierung“, sondern vor allem in der direkten, softwarefreundlichen Anbindung.
- Bitte vorab mit der Bank abklären
Nicht jede Bank oder jedes Geschäftskonto bietet FinTS / HBCI in gleichem Umfang an. Es gibt Institute, die Funktionen eingeschränkt haben oder stattdessen stärker auf PSD2-/XS2A-Wege setzen. So weist die ING offiziell darauf hin, dass Aufträge über FinTS/HBCI nicht mehr freigegeben werden können und Transaktionen stattdessen über die PSD2-Schnittstelle laufen.
- Unsere Empfehlung
Wenn du den Banking-Abgleich in digibase connect nutzen möchtest, dann kümmere dich bitte möglichst schon vor der ersten Einrichtung um einen aktiven FinTS-/HBCI-Zugang für dein Geschäftskonto. So vermeidest du Rückfragen, Verzögerungen und unnötige Umwege über bankabhängige PSD2-/XS2A-Konstellationen. Besonders bei Neukonten lohnt sich die Prüfung bereits vor Kontoeröffnung.